펀드 가입(투자) 시 고려해야 할 5가지 사항

해당 문서는 펀드 가입 또는 투자 시 고려해야 할 5가지 사항을 정리한 문서입니다. 펀드 투자를 고려하고 있거나 관련 정보를 찾고 있는 분들은 해당 문서를 참고해주시길 바랍니다.

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1. 펀드가 어떤 상품인지 인지할 것.

펀드는 특정 목적을 위해 모은 기금을 뜻합니다. 즉 주식 펀드라면 주식을 투자하기 위해 모은 돈을 말하고, 원자재 펀드라면 원자재 투자를 하기 위해 모은 돈을 말합니다. 돈은 고객을 유치를 하고 운용사는 운용 수수료를 받습니다. 펀드는 직접 투자 상품이 아닌, 간접 투자 상품입니다. 자금을 제공할 뿐 직접 주식과 같은 자산을 매수하고 해도 하는 것은 투자 운용사입니다.

 

본인이 이미 투자에 대해 전반적인 지식을 갖추고 있고 할애할 시간이 충분하다면 굳이 펀드를 이용할 필요가 없습니다. 더불어 펀드를 운용하는 펀드 매니저가 엄청난 전문가일 것이라 생각하시지 않기를 권장드립니다. 금융 상품의 구조를 잘 이해하는 전문가는 있지만, 투자 전문가는 없습니다. 때로는 계산적 접근보다 인문학적 접근이 더 큰 수익을 발생시킵니다. 이 점 참고하셔서 펀드 가입 여부를 결정하시길 권장드립니다.

 

2. 어떤 종목을 가지고 있는지 확인할 것.

펀드는 특정 목적에 맞게 해당되는 포트폴리오를 구성합니다. 예를 들어 반도체라면 반도체와 관련된 기업들의 주식을 매수하고, 소비재라면 소비재와 관련된 기업들의 주식을 매수합니다. 단 한 가지로 구성된 펀드는 찾기 어려우며, 단 한 가지만 투자한다면 차라리 직접 투자하는 게 더 효율적일 것입니다.

 

펀드가 간접투자이긴 하지만 투자하려는 펀드의 포트폴리오 종목을 하나씩 살펴보는 것이 중요합니다. 어떤 종목을 갖고 나아가는지, 본인이 생각하는 유망한 기업들과 일치하는지, 더 좋은 기업들은 매수하고 있는지 등 다양한 측면에서 확인해볼 필요가 있습니다. 개별 투자처럼 상세하게 종목 하나 당 기업 가치를 산정할 것 까진 없지만 어떤 종목을 보유하고 있는지 확인해보시길 권장드립니다.

• 만약 개별 투자처럼 상세하게 종목 하나 당 기업 가치를 산정할 수 있는 시간을 보유했다면, 펀드 투자보단 직접 주식을 매수하는 직접 투자를 권장드립니다.

 

3. 어떤 펀드매니저가 운용하는지 확인할 것.

펀드를 실제 운용하는 것은 펀드 매니저입니다. 따라서 본인이 가입하려는 펀드가 어떤 펀드 매니저인지 확인해볼 필요가 있습니다. 이때 인적 조사를 하라는 것이 아닙니다. 어떤 생각을 가지고 투자에 임하는지, 본인이 운용하는 펀드에 본인의 돈도 넣어져 있는지 등 펀드매니저의 자질을 확인해보라는 뜻입니다.

 

간혹 증권사에서 운용하고 있는 펀드 매니저의 정보가 없는 경우도 있습니다. 이럴 땐 고민하지 마시고 고객센터로 문의 전화 넣으시길 권장드립니다.

 

4. 펀드의 리밸런싱 주기를 확인할 것.

펀드는 본인이 처음 봤던 그 종목 그대로 천년만년 운용하지 않습니다. 대부분 주기별로 리밸런싱이 적용됩니다. 따라서 리밸런싱 주기가 어떻게 되며 리밸런싱 후 어떤 포트폴리오로 운용되는지 확인할 필요가 있습니다. 이는 초기 펀드 가입할 때 상담사에게 물어본 뒤 자세한 내용을 듣고 파악하시길 권장드립니다.

 

5. 투자 운용 규모를 확인할 것.

펀드는 각 상품별로 투자 운용 규모가 다릅니다. 사실 수익은 본인이 투자한 자금으로 결정되기 때문에 운용 규모는 작다고 나쁘고, 크다고 좋다고 보긴 어렵습니다. 다만 운용 규모가 클수록 더 안정적이고 운용사에서도 좀 더 신경 쓸 수 있게 되는 구조가 됩니다. 따라서 비슷한 펀드 상품이라면 운용 규모가 더 큰 쪽을 선택하시길 권장드립니다. 단, 운용 규모가 크다고 해서 본인이 투자하고 싶지 않은 목적의 펀드는 구매하시지 않기를 바랍니다.

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