TDF 펀드란? 뜻, 상품 개념 : 수수료 및 장단점 정리

해당 문서는 TDF 펀드의 뜻과 상품 개념 그리고 수수료 및 장점과 단점을 정리한 문서입니다. TDF 펀드 가입을 고려하고 계신 분들이라면 해당 문서를 참고하시길 권장드립니다.

#TDF 펀드 장점

1. 일정 주기를 가지고 포트폴리오가 자동 리밸런싱된다.

2. 많지 않은 돈이라도 쉽게 자산배분 및 분산투자를 진행할 수 있다.

3. 글로벌 자산 역시 투자할 수 있다.

4. 주식과 채권을 적절히 분배하여 안정적인 수익률을 제공한다.

#TDF 펀드 단점

1. 일반 연금저축펀드 대비 수수료가 비싸다.

2. 높은 수익률을 기대하기 어렵다.

3. 해지 시 수수료가 발생한다.

4. 연금저축펀드의 개념으로 오랜 기간 납입해야 한다.

TDF 펀드란? 뜻

TDF는 Target date fund의 약자로 생애주기 맞춤형 펀드라고 불립니다. 투자자의 나이에 따라 보유하는 주식과 채권의 비율을 조정하여 리밸런싱하는 것이 특징입니다. 예를 들어 현재 나이가 40대라면 주식에 60%, 채권에 40%를 투자하고 이후 50대가 접어든 시점에서는 자동적으로 주식에 50%, 채권에 50%를 리밸런싱합니다.

TDF 펀드 : 상품 개념

주식과 채권은 서로 반대되는 개념을 가진 투자처입니다. 주식은 변동성이 높지만 그만큼 높은 수익률을 자랑하고, 채권은 변동성이 낮지만 주식 대비 낮은 수익률을 자랑합니다. 이에 따라 나이가 어릴수록 변동성이 높은 주식의 중점을 두고 투자하고, 나이가 많아질수록 채권의 비율을 높여 안정적인 자산을 형성하는 것이 TDF 펀드의 상품 개념입니다. 안정적으로 형성된 자산은 매달 연금 형태로 본인에게 입금됩니다.

TDF 펀드는 은퇴 시점을 선택하고 가입하기 때문에 다른 펀드 대비 납입 기간이 긴 편입니다. 물론 짧게도 설정 가능하겠지만 상품 특성상 오랜 기간 납입해야 의미 있는 수익을 얻을 수 있습니다. 이는 연금저축펀드라는 상품 개념상 큰 단점이라 보기 어렵지만, 투자 성향 및 개인의 현황에 따라 약간의 단점으로 작용할 수 있습니다.

TDF 펀드 : 수수료

TDF 펀드의 수수료는 다른 연금저축펀드 대비 비싼 속합니다. 이러한 이유는 투자운용사가 투자자의 나이에 맞춰 자산을 배분하고 리밸런싱하기 때문입니다. 이에 따라 일반적인 연금저축펀드보다 비싼 구조일 수밖에 없습니다. 단, 그렇다고 헤지 펀드와 같은 전문 투자자가 붙어 최대의 수익과 최소의 손실을 목표로 하는 액티브 펀드보다 수수료가 높지 않습니다.

해외 ETF와 비교해본다면 TDF 펀드 수수료가 조금 더 높습니다. 해외 ETF의 경우 자본이 모이는 규모의 차이가 엄청나기 때문에 이러한 수수료 차이가 발생한다고 볼 수 있습니다. 더불어 잘 구성된 ETF는 수수료뿐만이 아닌 TDF 펀드 대비 더 높은 수익률을 자랑합니다. 이에 따라 만약 앞으로 미래의 산업 방향을 잘 알고 그 산업에 투자를 하고 싶다면 TDF보단 ETF를 고려해보시길 권장드립니다.

TDF 펀드 상품 비교 방법

TDF 펀드는 어떤 증권사든 동일한 개념을 가지고 있습니다. 따라서 어떤 TDF 펀드가 수익률이 높을지 비교하고 선별하는 것보단 투자 규모와 수수료를 베이스로 두고 비교하는 것이 좋습니다. 투자 규모가 클수록 더 안정적이고 길게 운용할 수 있고, 수수료는 장기적으로 봤을 때 매우 중요한 요소입니다. 단, 투자 규모가 큰 상태에서 수수료가 낮은 상품을 선택해야 하는 것이지, 무조건 수수료가 적다고 선택하는 것은 추천드리기 어렵습니다.

TDF 펀드 : 결론

TDF 펀드 역시 금융 투자 상품 중 하나입니다. 상품은 기업의 이윤을 목적으로 합니다. 납부만 하면 월스트리트 헤지펀드처럼 최적의 투자 루트를 만들어주고 인플레이션 대비 높은 자산 증가율을 제공함과 동시에 수수료는 낮은 그런 투자 상품은 없습니다. 수수료가 낮다는 것은 그만한 리턴이 없다는 것을 의미하고, 수수료가 높다는 것은 그만한 리턴이 있다는 것을 의미합니다. 이를 기반으로 하여 TDF 펀드 가입을 진행하셨으면 좋겠습니다.

가장 좋은 방법은 다양한 관점에서 시장을 살펴보고 공부하여 직접 개별 투자하는 것입니다.

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