채권 투자란? : 채권 투자 방법 및 수익률 정리

해당 문서는 채권 투자의 정의와 개념 그리고 방법 및 수익률을 정리한 문서입니다. 채권 투자를 고려하시거나 관련 정보가 필요하신 분들은 해당 문서를 참고하시길 바랍니다.

채권은 크게 국채, 지방채, 특수채, 금융채, 회사채로 나뉩니다. 이는 다 비슷한 방식과 개념으로 발행되지만, 발행 주체에 따라 명칭이 달라집니다. 쉽게 예를 들면 국가에서 발행하는 것은 국채, 회사에서 발행하는 회사채입니다. 따라서 국채가 무엇인지, 지방채가 무언지 확인하는 것보단 채권이 정확히 무엇인지 공부해보는 것을 권장합니다.

채권 투자란?

채권은 정부, 공공기관, 기업 등이 자금을 얻기 위해 발행하는 차용증서입니다. 그리고 이 차용증서를 매수하는 것이 채권 투자입니다. 이는 주식과 다른 개념입니다. 주식은 기업의 일부 지분을 넘겨주고 그에 대한 자본금을 매수하는 방법이지만, 채권은 기업의 지분이 아닌 단순히 자본금을 마련하기 위한 방법입니다. 이에 따라 주식과 다르게 일정량의 연 이율과 원금을 보장합니다.

Q. 주식과 채권은 다른 건가요?

A. 주식과 채권은 비슷한 면도가 있지만 구조가 다릅니다. 주식은 기업의 지분을 매각하여 자본금을 형성하는 것입니다. 그에 따라 기업의 실적이 좋지 못하고 새로운 사업 아이템을 찾지 못하면 주가는 떨어집니다. 그에 반면 채권은 기업이 자본금을 마련하기 위해 증서를 발행하는 것입니다. 쉽게 말해 투자자들에게 대출받는다는 개념입니다. 이에 따라 대출 금액에 따른 이자를 지급하고 만기일에는 원금을 지급합니다.

채권 투자 방법

채권 투자 방법은 매우 간단합니다. 증권사 앱을 통해 국채, 지방채, 회사채 등 다양한 기관에서 발행하는 채권을 매수하면 됩니다. 이에 더불어 채권을 운용하는 펀드를 매수하여 투자하는 방법도 있습니다. 액티브 펀드 같은 경우에는 '채권형 펀드'라고 따로 상품이 있으며, 인덱스 펀드 같은 경우에는 AGG와 같은 채권을 기반으로 한 ETF를 매수할 수 있습니다.

채권 투자의 현실적인 수익률

채권 투자의 현실적인 수익률은 사실 높지 않습니다. 특히나 이런 저금리 시대의 채권 투자는 은행 대비 높은 이자를 받을 수 있지만, 주식 대비 수익률이 높다고 보긴 어렵습니다. 물론 고이율을 적용한 회사채들이 있습니다. 다만 채권 역시 기업이 파산하면 돌려받지 못하기 때문에 그런 채권들로만 구성한다는 것은 일반 투자자 입장에선 상당히 위험합니다. 이에 따라 대부분의 일반 채권 투자자들은 신뢰도가 높은 국채를 기반으로 하는데, 국채를 기반으로 하면 채권을 구성하면 지급되는 이자율이 낮습니다.

*채권 투자 시 유의사항

채권을 발행한 국가, 기업, 공공기관이 부도나면 돌려받지 못합니다. 따라서 채권을 투자할 때 주식만큼은 아니지만 일정량의 분석이 필요로 합니다. 이에 더불어 금리 현황과 같은 거시적인 경제도 확인하셔야 인플레이션 대비 높은 수익률을 지급받을 수 있습니다.

채권 ETF

개인일 경우 필자는 채권 투자를 권장하지 않습니다. 채권은 심플한 개념을 가지고 있지만 실제 수익을 얻기 위해선 다양한 분석이 필요로 하기 때문입니다. 이에 따라 만약 채권에 투자하고 싶으시다면 펀드로 매수하는 것을 권장합니다. 더불어 이 중에서도 수수료가 높은 액티브 펀드보단 ETF(인덱스 펀드로)로 매수하시길 권장드립니다.

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