제1 금융권에서 자동차 대출을 받아야 하는 3가지 이유

해당 문서는 제1 금융권에서 자동차 대출을 받아야 하는 3가지 이유를 정리한 문서입니다. 자동차 대출을 고려하고 있거나, 관련 정보가 필요하신 분들은 해당 문서를 참고하시길 권장드립니다.

자동차 대출은 제1 금융권부터 제3 금융권까지 매우 폭넓게 구성되어 있습니다. 그중 단연코 많이 이용하는 자동차 대출은 제1 금융권과 제2 금융권(캐피탈)일 것입니다.

제1 금융권과 제2 금융권 대출 조건부터 금리 및 한도 등 전반적인 차이를 보입니다. 제1 금융권이 제2 금융권보다 대출 조건이 더 까다롭기 때문에 제2 금융권으로 진행하는 경우는 어쩔 수 없습니다. 다만 딜러가 제2 금융권 자동차 대출로 진행 시 더 좋은 조건에 가능하다고 속이고 차량을 판매하는 경우가 종종 있습니다. 그리고 그것에 속아 제1 금융권 한도가 충분히 나오는데도 불구하고 제2 금융권으로 진행하는 경우가 있습니다. 해당 문서는 그런 분들은 위해 작성하였습니다.

1. 근저당 설정

근저당은 계속적인 거래관계로부터 장래 생기게 될 다수의 불특정 채권을 담보하기 위하여 설정하는 저당권을 말합니다. 쉽게 말해 특정 자동차를 담보로 제공하고 대출을 받을 때, 자동차를 통해 대출을 받았다는 내용을 등기부등본에 기재해놓은 것입니다. 근저당 설정이 되어 있는 경우 완전 변제를 하지 않으면 차량을 판매할 수 없습니다.

제2 금융권인 경우 10의 9는 근저당이 설정되어 있습니다. 즉 제2 금융권(캐피탈)에서 대출 시 본인의 현금흐름이 막혀서 대출을 상환하지 못하는 경우에 다다랐을 때 대출금을 상환하지 않으면 차량을 판매할 수 없습니다. 이와 반대로 제1 금융권의 경우 10의 9는 근저당이 설정되어 있지 않습니다. 즉 대출금을 전액 상환하지 않아도 현금이 급할 때 차량을 판매하여 자금을 보충할 수 있습니다.

-참고 근저당이란?(뜻, 개념) : 전세계약 또는 자동차 대출 시 주의사항

2. 더 낮은 금리

통상적으로 제1 금융권이 제2 금융권 대비 금리가 낮습니다. 특히나 자동차 대출과 같은 담보대출은 일반적인 신용 대출보다 금리 차이가 더 큽니다. 대출금리는 단 1%의 차이도 실제 상환 시 체감되는 이자가 엄청납니다. 총이자 비용 즉 자동차를 더 저렴하게 구매하기 위해선 더 낮은 금리로 책정되는 제1 금융권 자동차 대출을 선택하는 것이 현명한 판단입니다.

자동차 대출은 담보 대출이기 때문에 신용 대출 대비 비교적 금리가 낮습니다. 다만 간혹 오히려 신용대출이 저렴한 경우도 더러 있습니다. 이땐 굳이 자동차 대출을 고집하기보단 금리가 더 저렴한 신용대출을 이용하는 게 훨씬 더 현명한 판단입니다. 따라서 자동차 대출 시 '자동차' 대출만 알아보는 것이 아니라, 비슷한 한도가 산정되는 신용대출도 동시에 알아보시길 권장드립니다.

3. 대출 후 신용점수

자동차 대출은 담보 대출이긴 하나 대출은 대출입니다. 그에 따라 대출 후 발생하는 신용점수 인하를 피하 갈 수 없습니다. 이는 제1 금융권이나, 제2 금융권이나, 제3 금융권이나 동일합니다. 다만 신용점수 낙폭은 확실히 제1 금융권이 가장 낮습니다. 신용점수는 다양한 금융 서비스를 이용할 때 가장 중요한 부분 중 하나입니다. 안정적인 신용점수는 더 많은 금융 서비스를 활용할 수 있게 도와줍니다.

대출 후 하락한 신용점수는 정상 상환 시 회복됩니다. 더불어 상환 기간 중 더 많은 현금 흐름을 창출하고 더 많은 자산을 보유하여 안정적으로 이용하면 오히려 대출 전보다 더 높은 신용점수를 달성하는 경우도 많습니다. 즉 대출 후에도 지속적인 신용점수 관리를 통해 더 좋은 조건의 금융 서비스를 이용하시길 적극 권장드립니다.

대출에는 금리인하 요구권이 있습니다. 이는 대출 후 계약 당시보다 더 좋은 신용점수 또는 재무 현황 그리고 소득 증가 등 전체적인 신용 상태가 향상되었을 때 신청이 가능합니다. 이 점 알아두시고 자동차 대출을 진행하시길 권장드립니다. 참고로 금리인하 요구권은 정부 재원 대출을 제외하고는 대부분의 대출에서 신청이 가능합니다.

-참고 금리인하요구권 신청 방법 및 서류 정리

관련글