연금저축보험이란? 장점, 단점 정리

해당 문서는 연금저축보험의 개념과 장점, 단점을 정리한 문서입니다. 연금저축보험 가입을 고려하시거나, 관련 정보를 필요로 하는 분들은 해당 문서를 참고하시길 바랍니다.

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연금저축보험

연금저축보험이란?

일정기간, 일정 금액을 납부하여 연복리, 유배당을 통해 높은 수령액을 기대할 수 있는 금융상품입니다. 더불어 연간 최대 400만 원 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 최근 소득공제 혜택을 받을 수 있는 금융상품이 많이 없기 때문에 전문직, 직장인, 자영업 등 다양한 직업군을 가리지 않고 많이 가입하고 있는 추세입니다.

 

 

⦿연금저축보험과 연금저축펀드의 차이점은 무엇인가요?

연금저축보험의 경우 10년 만기의 운용기간이 설정되어 있는 반면 연금저축펀드는 연금 개시 후에도 펀드 운용이 가능합니다. 더불어 연금저축보험은 보험사에서 운용하는 반면 연금저축펀드는 증권사 또는 본인이 운용할 수 있습니다. 그리고 연금저축보험은 단순히 일정 금액을 일정 주기로 납입하는 반면 연금저축펀드는 자유 납입입니다.

• 참고 :: 연금저축펀드란? - 장점, 단점 정리

 

연금저축보험의 장점

1. 연 400만 원 소득공제

연금저축 상품을 선택하는 가장 큰 이유는 연 400만 원 소득공제 때문입니다. 최 들어 절세할 수 있는 금융상품이 찾아보기 어렵고 금리가 매우 낮습니다. 이로 인해 연금저축보험에 가입하는 경우가 더 많아지고 있습니다. 다만 단순히 소득공제가 가능하다는 이유만으로 선택하시지 않기를 바랍니다.

 

 

2. 예금자 보호

연금저축펀드에 경우 예금자 비보호입니다. 그에 반면 연금저축보험은 보호됩니다. 

 

3. 손실이 없다.

연금저축보험에 경우 '공시이율'로 운용되어 원금손실이 없습니다. 다만 투자자 입장에서 봤을 때 이는 '손실'이라 볼 수도 있습니다. 인플레이션(통화팽창:물가상승) 대비 공시이율이 낮습니다. 더불어 보험사에서도 자금의 일정 비율을 투자합니다. 이 또한 '투자'인지라 원금 손실이 날 수 있습니다.

 

연금저축보험의 단점

1. 사업비 차감

연금저축보험은 보험사의 사업비가 부과되며, 이는 4% ~ 10% 정도입니다. 그리고 원금 회복하는데 일정기간이 소요되고 간혹 손실이 나는 경우도 있습니다. 많은 분들이 해당 이유 때문에 연금저축보험보다 연금저축펀드를 많이 선택하고 있습니다.

 

2. 장기적으로 '연금저축펀드' 대비 수익률 저조

연금저축펀드의 액티브 펀드 또는 etf로 직접 운용 수익률은 연금저축보험 대비 평균적으로 높습니다. 만약 본인이 원래 투자를 했고 그로 인한 결과가 좋았다면 굳이 '연금저축보험'을 선택할 필요는 없습니다.

 

 

3. 고정 일자 납입

연금저축보험은 고정 일자의 고정 금액을 일정하게 납입해야 합니다. 이는 금전적인 부담을 느낄 수 있습니다. 그에 반면 '연금저축펀드'는 1년 내에 자유롭게 납입하시면 됩니다.

 

연금저축보험 vs 연금저축펀드

둘 다 소득공제가 가능한 훌륭한 금융상품입니다. 다만 자유납입, 직접 운용 등이 가능한 연금저축펀드를 권유드립니다. 투자를 잘 모른다고 하여도 etf 투자 또는 액티브 펀드를 통해 간접 운용이 가능합니다. 더불어 수익률 역시 연금저축보험 대비 높은 편입니다. 다만 각 개인의 상황에 따라 다를 수 있으니 참고하시길 바랍니다.

 

"연금저축보험이란? 장점, 단점 정리" 문서를 마치도록 하겠습니다. 감사합니다.