애플 BNPL(선구매 후지불) 결제 서비스 : 애플 파이낸싱

해당 문서는 애플 BNPL(선구매 후지불) 결제 서비스를 기반으로 작성한 문서입니다. 자회사 애플 파이낸싱에 대해 궁금하시거나 애플 BNPL 서비스에 대해 궁금하신 분들은 해당 문서를 참고하시길 바랍니다.

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애플 파이낸싱 LCC는 애플이 100% 지분을 소유한 자회사로 2022년 6월 WWDC에서 공개되었습니다. 기존 애플 페이 서비스를 기반으로 새롭게 공개하는 BNPL 서비스 그리고 앞으로의 새로운 금융 서비스를 선보일 예정입니다.

• 애플 파이낸싱에서 나온 매출은 기존 애플 재무제표 서비스 수익에 포함될 것으로 보입니다.

 

BNPL이란?

-Buy Now Pay Later의 약자로 선지급 후결제 시스템을 말합니다. 신용상의 문제가 있지 않은 이상 만 18세 이상 누구나 서비스를 받을 수 있는 것이 특징입니다.

• BNPL(나중결제 시스템) 서비스 : 뜻, 구조, 관련 기업 등

 

애플페이 레이터 : BNPL 결제 서비스

애플은 2022년 6월 WWDC에 '애플페이 레이터'라는 BNPL 결제 서비스를 선보였습니다. '애플페이 레이터', 애플 BNPL 서비스는 기존 마스터카드와 같이 타 기업과 협업하는 것이 아니라 자사 100% 내에서 서비스를 제공합니다. 명칭처럼 기존 제공하던 애플페이와 함께 서비스됩니다.

• 애플페이 레이터는 2022년 하반기 iOS 16 출시 업데이트 시점에 맞춰 선보일 예정입니다.

 

BNPL 시장

BNPL 시장은 2021년 약 60조 원의 거래 규모를 가지고 있으며, 2028년에는 약 500조 원의 거래 규모를 가질 것이라 예측되고 있습니다. 급속도로 성장하는 시장인 만큼 기존 결제 시스템을 가지고 있던 기업과 새롭게 출발하는 수많은 핀테크 기업들이 이 시장에 뛰어들고 있습니다.

• BNPL 구조상 가계부채를 급등시킬 수 있습니다. 이에 따라 각국의 정부들은 BNPL 규제안을 만들고 적용시키고 있습니다. 

 

Q. 애플이 BNPL 시장에 높은 점유율을 달성할 수 있을까요?

A. 애플이 BNPL 시장에서 독보적인 점유율을 달성할 것이라 예상되진 않습니다. 이미 기존 BNPL 서비스 기업들은 대규모 네트워크와 상당한 유저수를 확보하고 있습니다. 다만 애플 BNPL 서비스가 의미 있는 점유율과 의미 있는 매출을 만들어낼 것이라 믿어 의심치 않습니다. BNPL 서비스를 통한 의미 있는 점유율과 매출로 인해 다양한 금융상품 설계 및 연계를 통해 애플 생태계를 더욱 확장할 것이라 예측합니다.

 

BNPL 경쟁사

대표적인 BNPL 경쟁사는 어펌, 블록(스퀘어), 페이팔, 비자, 마스터카드 등이 있습니다. 이들은 기존부터 BNPL 서비스를 제공해왔던 기업이거나, 새롭게 BNPL 시장에 진출하는 기업 그리고 이미 결제 네트워크를 가지고 있는 기업들입니다. 쉽게 말해 애플이 상대할 BNPL 기업들은 약한 기업들이 아닙니다.

 

Q. '애플페이 레이터'의 경쟁력은 무엇일까요?

A. 아이폰과 애플페이를 기반으로 한다는 점입니다. 아이폰은 글로벌 시장에서 높은 점유율을 가지고 있으며, 이와 함께 제공되는 애플페이 서비스는 글로벌 페이류 간편결제 시장 점유율 1위를 기록하고 있습니다. 이를 기반으로 하기 때문에 서비스한다는 것만으로도 타사 대비 경쟁력이 있다고 보입니다.

 

애플 파이낸싱의 확장성

애플 파이낸싱은 애플이 금융 서비스를 제공하겠다고 마음먹고 설립한 기업입니다. 포스팅 작성 시점 제공하는 금융 서비스는 페이 결제, BNPL 두 가지뿐입니다. 그리고 이중 BNPL 서비스는 아직 도입조차 하지 않았습니다. 애플의 BNPL 서비스가 시장에 안착하면 다른 핀테크 기업처럼 예금, 대출, 증권 등 다양한 서비스를 추가적으로 제공할 수도 있습니다. 더 나아가 아이폰을 통한 다양한 빅데이터를 추출하고 이에 따른 획기적인 금융 상품을 만들어낼 수도 있습니다.

 

물론 BNPL 서비스에 그칠 수 있습니다. 단, 이 정도에 멈출 것이었다면 애플이 자회사를 설립하지 않았을 것이고, 애플은 그렇게 확장할만한 자본(현금) 여력이 충분하다는 점을 생각해봐야 합니다.

 

애플 BNPL 결론 : 애플은 이제 서비스  기업이다.

BNPL 서비스 이전부터 애플은 서비스 기업으로 거듭나기 위해 다양한 서비스를 설계하고 공급했습니다. 서비스의 퀄리티는 타 경쟁사 대비 우수했고 대부분 성공했습니다. 이에 따라 시장은 애플이 단순히 아이폰만 만드는 하드웨어 기업 아닌 서비스 회사로 판단하고 있습니다. 이를 증명하듯 애플은 이전 아이폰의 판매량이 높을 때 보다 지금이 더 높은 벨류에이션을 받고 있습니다.

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"애플 BNPL(선구매 후지불) 결제 서비스 :  애플 파이낸싱" 문서를 마치도록 하겠습니다. 감사합니다.