ํด๋น ๋ฌธ์๋ ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ์ ์ ๋ฐ์ ์ธ ์ ๋ณด๋ฅผ ์ ๋ฆฌํ์ต๋๋ค. ์ฒ์ ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ์ ๊ณ ๋ คํ์๊ฑฐ๋, ๊ด๋ จ ์ ๋ณด๊ฐ ๊ถ๊ธํ์๋ค๋ฉด ํด๋น ๋ฌธ์๋ฅผ ์ฐธ๊ณ ํ์๊ธธ ๋ฐ๋๋๋ค.
์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ์ด๋?
์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ์ ๋ณธ์ธ์ด ์์ ํ ์ฃผํ์ ๋ด๋ณด๋ก ํ์ฌ์ ์ํ๊ถ์์ ๋์ถ์ ํด์ฃผ๋ ์ ๋์ ๋๋ค. ์ด๋ ํฌ๊ฒ ๋ ๊ฐ์ง๋ก ๋๋ฉ๋๋ค. ํ๋๋ ๋ณธ์ธ์ด ๊ตฌ์ ํ ์ฃผํ์ ๋ด๋ณด๋ก ํ๋ ๊ฒฝ์ฐ๊ฐ ์๊ณ , ๋ ๋ค๋ฅธ ํ๋๋ ๋ณธ์ธ์ด ํ์ฌ ๊ตฌ์ ํ ์ฃผํ์ ๋ด๋ณด๋ก ํ๋ ๊ฒฝ์ฐ๊ฐ ์์ต๋๋ค. ์ฝ๊ฒ ์ค๋ช ๋๋ฆฌ์๋ฉด ์ฃผํ์ ๊ตฌ์ ํ๋ ค๋๋ฐ ๋์ด ๋ถ์กฑํด์ ํ๋ ๊ฒฝ์ฐ์ ๋ณธ์ธ์ด ์ด๋ฏธ ๊ตฌ์ ํ ์ฃผํ์ ๋ด๋ณด๋ก ์ผ์ ๋์ ๋น๋ฆฌ๋ ๊ฒฝ์ฐ์ ๋๋ค.
โฆฟ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ์ ์ฅ์ ์ ๋ฌด์์ธ๊ฐ์?
์ฃผํ์ ๋ด๋ณด๋ก ํ๋ ๋์ถ์ด๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋ค๋ฅธ ์ข ๋ฅ์ ๋์ถ๋ณด๋ค ๊ธ๋ฆฌ๊ฐ ๋ฎ์ ํธ์ ๋๋ค. ๋๋ถ์ด 10๋ ~ 35๋ ์ฅ๊ธฐ๊ฐ ์ํ ์ค์ ์ด ๊ฐ๋ฅํฉ๋๋ค. ์ถ๊ฐ๋ก ํ๋๊ฐ ๋์ผ๋ฉด์ ๋ค๋ฅธ ์ข ๋ฅ์ ๋์ถ๋ณด๋ค ์น์ธ์ด ์ฌ์ด ํธ์ ๋๋ค.
โฆฟ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ์ ๋จ์ ์ ๋ฌด์์ธ๊ฐ์?
์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ์ ๋จ์ ์ด๋ผ๊ณ ๋งํ ์ ์๋ ๋ถ๋ถ์ ํฌ๊ฒ ์์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ฌ๋ ๋ถ๋ช ํ ๊ฒ์ ์๋ฌด๋ฆฌ ๋ฎ์ ๊ธ๋ฆฌ๋ผ๋ 10~35๋ ์ฅ๊ธฐ๊ฐ ์ํ์ ๊ฒฐ์ ํ๋ฉด, ์ด๋น์ฉ์ ๋ค๋ฅธ ๋์ถ๋ณด๋ค ๋ ๋ง์ต๋๋ค. ์ด์ ์ ๊ผญ ์ฐธ๊ณ ํ์๊ธธ ๋ฐ๋๋๋ค.
- ์๋๊ตฌ๊ฐ๊ณผ ์ง๋น ์๋์ผ๋ก๋ง ๋์ถ์ด ๊ฐ๋ฅํฉ๋๋ค. ์ด๋ ์ํ๊ถ๋ง๋ค ๋ค๋ฅผ ์ ์์ต๋๋ค.
์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ ๊ธ๋ฆฌ
๋ด๋ณด๋์ถ์ ํ๊ท ์ ์ผ๋ก ๋ค๋ฅธ ๋์ถ์ ๋นํด ๊ธ๋ฆฌ๊ฐ ๋ฎ์ ํธ์ ๋๋ค. ํ๊ท ์ ์ผ๋ก ์ฝ 2%๋๋ก ๋์ถ์ ๋ฐ์ ์ ์์ผ๋ฉฐ, ๋๋ค๋ ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ ์ํ์๋ ์ฐ๋๊ธ๋ฆฌ๋ฅผ ์ ์ฉ๋ฐ์ 1% ๋ ๊ธ๋ฆฌ๋ก ๋์ถ์ด ๊ฐ๋ฅํฉ๋๋ค. ๊ธ๋ฆฌ๋ ์ํ๊ถ๋ง๋ค ์ฐจ์ด๊ฐ ์์ผ๋ฉฐ, ๊ผญ ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ ๊ธ๋ฆฌ๊ฐ ๋ฎ๋ค๊ณ ๋ ๋ณผ ์ ์์ต๋๋ค. ๋ฐ๋ผ์ ๋ค์ํ ์ข ๋ฅ์ ๋์ถ์ ๊ณ ๋ คํด๋ณด๋ ๊ฒ์ด ํ๋ช ํ ์ ํ์ ๋๋ค.
์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ ์ฉ์ด ์ ๋ฆฌ
์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ ์ฉ์ด๋ LTV, DTI, DSR 3๊ฐ์ง๋ก ๋๋ฉ๋๋ค. ์ด๋ฅผ ์ด๋ ์ ๋ ์ดํดํ๋ ๊ฒ์ด ์ข์ผ๋ฉฐ, ์ด๋ฅผ ํตํด ๋ณธ์ธ์ ๋์ถํ๋๋ฅผ ์ฒดํฌํด๋ณด์ค ์ ์์ต๋๋ค.
- LTV, DTI, DSR์ ๋์ถ์ ํด์ฃผ๋ ์ํ๊ถ์์ ์ฐธ๊ณ ์๋ฃ๋ก ์ฌ์ฉ๋ฉ๋๋ค. ๊ทธ๋ฆฌ๊ณ ์ด ์ฐธ๊ณ ์๋ฃ์ ๋ฐ๋ผ ๋ณธ์ธ์ ๋์ถํ๋๊ฐ ๋ฌ๋ผ์ง๋๋ค.
- ํ ๊ฐ์ง๋ง ์ ์ฉ๋๋ ๊ฒ์ด ์๋๋๋ค.
โฆฟLTV
LTV๋ Loan To Value ratio์ ์ฝ์๋ก ๋ด๋ณด๊ฐ์น์ ๋ฐ๋ฅธ ๋์ถ๊ธ์ ๋น์จ์ ๋ป ํฉ๋๋ค. ์ฝ๊ฒ ์ค๋ช ๋๋ฆฌ์๋ฉด 1์ต์ง๋ฆฌ ์ํํธ๋ฅผ ๊ตฌ๋งคํ ๋ LTV 50%๋ผ๊ณ ๊ฐ์ ํ๋ค๋ฉด, ๋์ถํ๋๋ 5,000๋ง ์์ ๋๋ค. ์ด์ฒ๋ผ ๋์ถ ๊ฐ๋ฅ ํ๋์จ์ LTV๋ผ๊ณ ํฉ๋๋ค.
- ๋ด๋ณด ๊ฐ์น๋ ์ฃผํ ๊ฐ๊ฒฉ์ด๋ฉฐ, ๋งค๋งค ๊ฐ๊ฒฉ์ด ์๋ ํ๊ฐ ๊ธ์ก์ผ๋ก ์ฐ์ถํฉ๋๋ค.
- ์ง์ญ์ ๋ฐ๋ผ LTV๋ ๋ค๋ฅผ ์ ์์ต๋๋ค.
โฆฟDTI
DTI๋ Debt To Income ratio์ ์ฝ์๋ก ์ด๋ถ์ฑ์ํ๋น์จ์ ๋ป ํฉ๋๋ค. ์ด๋ฅผ ํ์ด์ ์ด์ผ๊ธฐํ๋ฉด ๋ณธ์ธ์ ์ด์๋ ๋๋น ๋ถ์ฑ์ ์ฐ๊ฐ ์๋ฆฌ๊ธ ์ํ์ก์ ๋ปํฉ๋๋ค. ์ฆ ์ฝ๊ฒ ๋งํด์ ๋ณธ์ธ์ 1๋ ์๋ ์ค์์ ์๊ธ๊ณผ ์ด์๋ฅผ ์ผ๋ง๊น์ง ๊ฐ์ ์ ์๋์ง๋ฅผ ํ์ธํ๋ ์๋ฃ์ ๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด ๋ณธ์ธ์ ์๋์ด 6์ฒ๋ง ์์ด๊ณ DTI 50%๋ผ๊ณ ๊ฐ์ ํ๋ค๋ฉด, ๋์ถํ๋๋ 3์ฒ๋ง ์์ ๋๋ค. ์ด์ฒ๋ผ ๋์ถ ์ํ๋ฅ๋ ฅ์ ํ๊ฐํ๋ ์๋ฃ๋ฅผ DTI๋ผ๊ณ ํฉ๋๋ค.
- ์๋์ด ์๋ ๊ฒฝ์ฐ ๋์ถ์ด ๋ถ๊ฐํ ์ ๋ ์์ต๋๋ค.
- ๋งํฌ ํด๋ฆญ ์ DTI ๊ณ์ฐ๊ธฐ ํ์ด์ง๋ก ์ด๋ํฉ๋๋ค.
โฆฟDSR
DSR์ Debt Service Ratio์ ์ฝ์๋ก ์ด๋ถ์ฑ ์๋ฆฌ๊ธ ์ํ๋น์จ์ ๋ป ํฉ๋๋ค. ์ด๋ DTI๋ ์ฐ์ ๋ฐฉ์์ด ๋์ผํ๋ฐ, ์ฝ๊ฐ์ ์ฐจ์ด๊ฐ ์์ต๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ ๋ง๊ณ ๋ค๋ฅธ ๋์ถ์ด ํ๋ ๋ ์๋ค๊ณ ๊ฐ์ ํด๋ณด๋๋ก ํ๊ฒ ์ต๋๋ค. DTI๋ ๋ค๋ฅธ ๋์ถ์ ์ด์๋ง ๊ณ์ฐํฉ๋๋ค. ๊ทธ์ ๋ฐ๋ฉด DSR์ ๋ค๋ฅธ ๋์ถ์ ์ด์๋ฟ๋ง์ด ์๋ ์๊ธ ์ฆ ์๋ฆฌ๊ธ์ ๊ณ์ฐํฉ๋๋ค. ๋ฐ๋ผ์ DSR ์ ์ฉ ์์ DTI๋ณด๋ค ๋์ถํ๋๊ฐ ๋ ๋ฎ์์ง๋๋ค.
- ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ์ LTV๋ DTI๋ง ์ ์ฉ๋๋ฉฐ, DSR์ ์ฐธ๊ณ ์ฉ์ผ๋ก ์ฌ์ฉ๋ฉ๋๋ค.
โฆฟ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ ํ์์๋ฅ๋ ๋ฌด์์ธ๊ฐ์?
๋งํฌ ํด๋ฆญ ์ ํ์์๋ฅ ํ์ด์ง๋ก ์ด๋ํฉ๋๋ค.
"์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ์ด๋? - ์ด๋ณด์ ๊ฐ์ด๋" ๋ฌธ์๋ฅผ ๋ง์น๋๋ก ํ๊ฒ ์ต๋๋ค. ๊ฐ์ฌํฉ๋๋ค.
์ต๊ทผ๋๊ธ