신용카드 발급 조건 및 발급 전 알아둬야 할 Tip 5가지

해당 문서는 신용카드 발급 조건 및 신용카드 발급 전 알아둬야 할 꿀팁 5가지를 정리했습니다. 신용카드 발급을 고려 중이신 분들은 해당 문서를 참고해주시길 바랍니다.

---

신용카드는 명칭 그대로 신용을 기반으로 한 카드입니다. 일반카드보다 좋은 혜택을 제공하기 때문에 많은 분들에게 사랑받고 있습니다. 단, 연회비 및 전월 실적, 한도 등 카드 혜택을 받는 데 있어 제약이 있기 때문에 피킹률(할인과 적립 등 혜택을 카드의 전체 사용금액으로 나눈 비율)을 잘 따져서 발급받으시길 권장드립니다.

 

신용카드 발급 조건

1. 신용카드 발급 심사 기준일 현 민법에서 정한 성인 연령 이상

2. 신용카드 발급 심사 시 월 가처분 소득이 50만 원 이상이며, 신용등급은 1등급에서 6등급 이내

3. 신용카드 신청 평점 기준 충족

 

신용카드 발급 조건을 보면 이에 해당하지 않는데도 불구하고 발급되었다고 말하시는 분들이 있을 듯합니다. 더불어 주변에는 대학생, 주부 등 무직자 신분임에도 불구하고 쉽게 카드 발급이 되는 지인들을 많이 보셨을 것이라 예상됩니다. 그러한 이유는 신용카드의 절대적인 발급 조건이 없기 때문입니다. 위 조건은 단순히 신용카드 모범규준상 발급 기준일 뿐입니다.

 

카드 별로 발급 조건 기준이 다릅니다. 일반적인 제품처럼 신용카드 역시 프리미엄 카드부터 대중적인 카드까지 폭이 매우 넓습니다. 이 중에는 무직자 신분(대학생, 주부)임에도 쉽게 발급받을 수 있는 카드도 있고, 많은 자산을 보유해도 발급이 불가능한 카드도 있습니다. 즉 단순히 발급 조건을 보고 '나는 안될 거야.'라고 단정 짖기보단 먼저 신청해보시길 권장드립니다.

 

당연히 이야기이지만 금융상 문제가 있다면 카드 발급이 어렵습니다. 금융상의 문제는 통신비 또는 공공요금을 연체했거나, 연소득 대비 기대출이 많은 경우 등을 말합니다. 더불어 신용등급이 현저히 낮은 상태 또는 개인 파산, 회생 중인 경우 역시 포함됩니다. (신용점수 빠르게 올리는 5가지 방법)

 

Tip 1. 한도는 최대한 높게

신용카드 한도는 최대한 높게 설정하는 것이 좋습니다. 일반적으로 한도를 적게 조절하여 사용 금액을 제한하는 방법이 좋다고 알려져 있는데, 이는 사실이 아닙니다. 한도액 낮게 설정하고 한도액에 거의 꽉 채워서 신용카드를 사용하는 경우 신용점수에 좋은 영향을 미칠 수 없습니다. 그에 반면 한도액을 높게 설정하고 한도액에 50% 이하로 사용한다면, 신용점수에 좋은 영향을 미칩니다.

 

따라서 카드 발급 전 최대 한도액까지 높여서 그 한도액에 50% 이하로 사용할 수 있는 환경을 조성하시길 권장드립니다. 더불어 카드를 꾸준히 이용하다 보면 '한도액을 더 높일 수 있다'라는 메시지가 옵니다. 스팸 메시지처럼 무시하지 마시고 가능한 한도액까지 최대한 높여서 사용하시길 권장드립니다.

 

Tip 2. 여러 개의 신용카드는 오히려 독

여러 개의 신용카드를 통해 다양한 혜택을 받고자 하시는 분들이 계십니다. 여러 개의 신용카드를 꾸준히 이용할 수 있다면 이 또한 나쁜 전략이 아니지만, 여러 개의 신용카드를 꾸준히 사용하면서 실적 관리하는 것이 여간 쉬운 것이 아닙니다. 따라서 필자는 여러 개의 신용카드보단 본인의 소비 패턴에 맞는 신용카드 1~2개만 사용하시길 권장드립니다.

 

단, 앞서 말했듯 카드 사용량이 많고, 여러 개의 신용카드 실적관리가 가능하다면 여러 개의 카드를 발급받는 것이 더 현명한 선택일 수 있습니다. 이는 본인의 카드 사용량과 소비 패턴에 맞게 설정해보시길 권장드립니다.

 

Tip 3. 꾸준히 자주 이용하자.

신용카드를 잘 못 쓰면 독이 되지만 잘 사용하면 좋은 신용 보증서로 변합니다. 앞서 말했듯 신용카드의 기반은 신용이며, 신용카드 거래내역서는 금융거래의 실적입니다. 장기간 꾸준히 이용한 신용거래 내역이 있다면 이는 본인의 재무제표이자 신용 보증서가 됩니다.

 

추가로 신용카드를 사용하면 신용점수가 떨어지는 것이 아닙니다. 더불어 많은 금액을 결제한다고 해서 신용점수가 오르는 것이 아닙니다. 본인이 상환할 수 있는 선에서 장기간 꾸준히 이용하면 신용점수는 오히려 더 오르고, 다른 금융 서비스를 이용할 때 도움이 됩니다.

 

Tip 4. 소비 패턴을 확인하자.

이전에는 신용카드 선택 가짓수가 현저히 적기 때문에 어떤 신용카드가 좋은지 단번에 답이 나왔습니다. 그러나 현재는 신용카드 선택 가짓수도 너무 많고, 특화된 혜택을 제공하는 신용카드의 수가 너무 많이 증가했습니다. 따라서 본인의 소비 패턴을 정확히 알고 있어야 합니다.

 

자신의 소비 패턴을 잘 모르는 경우가 생각보다 많습니다. 특히 사회 초년생들은 자신의 소비 패턴을 모르는 경우가 대부분입니다. 따라서 필자가 권장하는 방법은 신용카드 발급 전 사용했던 체크카드 내역서를 확인하는 것입니다. 자주 사용했던 체크카드라면 어느 정도 본인의 소비 패턴을 확인할 수 있을 것입니다.

 

Tip 5. 피킹률을 확인하자.

피킹률은 할인과 적립 등 혜택을 카드 전체 사용금액으로 나눈 비율을 말합니다. 피킹률의 정확한 계산법은 '월평균 혜택 금액-(연회비/12) / 일 평균 총 사용 금액'입니다. 카드 전월 실적과 할인 한도를 따져가면서 구하는 것은 쉽지만, 피킹률은 본인의 실질적 사용 금액으로 따져봐야 의미가 있습니다. 다른 분들이 계산한 수치를 대입하기보단, 본인이 직접 계산해보시는 것을 권장드립니다.

 

추가로 본인에게 맞는 신용카드를 선택하는 방법에 대해 간단히 말씀드리도록 하겠습니다. 앞서 소비 패턴을 확인하신 뒤 그에 맞는 카드를 업체별로 나눠서 정리합니다. 그리고 본인의 실질적 이용 금액과 대조하여 피킹률을 따져보시면 본인에게 최적화된 카드를 선택할 수 있을 것입니다.

---

"신용카드 발급 조건 및 발급 전 알아둬야 할 Tip 5가지" 문서를 마치도록 하겠습니다. 감사합니다.