P2P 대출이란? 금리, 한도, 조건 정리

해당 문서는 P2P 대출 정보 및 금리, 한도, 조건 등을 정리했습니다. P2P 대출은 은행을 거치지 않고, 개인 대 개인으로 돈을 빌리는 플랫폼 서비스입니다. 다른 대부업체 금리에 비해 매우 저렴한 편이며, 승인 및 한도 역시 다른 금융 상품에 비해 높은 편입니다. 따라서 많은 분들이 P2P 대출을 고려하고 계십니다. 만약 본인이 P2P 대출을 고려하고 있다면 아래 내용을 참조하여 정확히 이해하시고 진행하시길 권장드립니다.

P2P

P2P 대출이란 무엇인가

P2P는 Peer to Peer의 약자로 금융기관을 거치지 않고, 개인 대 개인으로 돈을 빌리는 행위를 말합니다. 그리고 이는 주로 개인 대 개인으로 이어주는 플랫폼 상에서 서비스됩니다. 이용자들은 제1 금융권에서 대출받지 못하며, 제2 금융권 또는 대부업체의 금리가 너무 부담스러운 이유 때문에 P2P 대출 서비스를 활용합니다. 더불어 투자자들은 안정적인 수익률이 나오기 때문에 P2P 투자를 진행합니다.

 

 

추가로 P2P 대출은 대부업체 및 고금리 금융 상품에 비해 금리가 낮은 편이며, 대출 한도액은 많은 편입니다. 그리고 P2P 투자와 별개로 P2P 대출을 잘 빌리고 잘 갚으면 되기 때문에 리스크 부담 또한 덜 하다는 장점이 있습니다.

• P2P 투자에 경우 간혹 연체로 인한 문제점이 많이 발견되고 있습니다.

 

P2P 대출 금리

P2P 대출 금리는 약 7%~23% 내외입니다. 그리고 이는 각 업체마다 다릅니다. 일반적으로 제2 금융권 또는 대부업체에서 고금리 상품으로 대출받으면 15%가 넘는 경우가 허다한 반면, 본인이 신용점수가 괜찮다면 비교적 괜찮은 조건에 대출을 받을 수 있습니다. 더불어 대부분 고정금리이기 때문에 이자 계산이 매우 편리합니다.

 

P2P 대출 조건

P2P 대출 조건은 크게 신용대출과 부동산 담보대출로 나뉩니다. 신용대출에 경우 신용점수가 우량하지 않다면 비교적 금리가 높은 편입니다. 만약 본인에 신용점수가 우량하지 않고 금리가 과도하게 측정된 거 같다면 다른 제2 금융권 대출 상품을 찾아보는 것도 방법입니다. 더불어 부동산 담보대출 같은 경우에는 제1 금융권 또는 제2 금융권에서도 충분히 저금리 대출 상품이 많습니다. 그런 곳을 먼저 확인해 본 뒤 P2P 대출을 확인해보는 것이 좋습니다. 

 

P2P 대출 서비스를 제공하는 플랫폼은 매우 다양합니다. 따라서 조건을 단정 지어서 설명드리기 어렵습니다. 따라서 P2P 사이트를 비교하면서 최대한 저렴한 금리로 승인이 나는 곳에서 대출받는 것이 좋습니다. 대부분 비대면 서비스이기 때문에 심사 승인이 5분 이내로 빨리 나는 편입니다.

• P2P 투자의 경우 최대한 연체율이 없는 곳 또는 이용자 수가 많은 곳에서 서비스받는 것을 권유드립니다.
• 은행권에 비해 대출 승인이 잘 납니다.

 

P2P 대출 한도

P2P 대출 한도는 몇천만 원에서 수억 원 정도입니다. 이는 각 플랫폼마다 다르기 때문에 단정 지어 말씀드릴 수 없습니다. 다만 최근 규제로 인해 은행권에서는 부동산 담보대출도 한도가 높지 않습니다. 대출 상품을 많이 조회해보신 분들은 공감하시라 생각합니다. 즉 P2P 대출이 매력적인 이유는 은행권보다 대출 한도액이 매우 높기 때문이라 말씀드릴 수 있습니다.

 

P2P 대출 시 유용한 팁

P2P 대출 서비스는 보통 만기 일시 상환방식을 사용합니다. 이유는 원리금 균등상환 방식 또는 원금 균등상환 방식보다 더 많은 이자를 내기 때문입니다. 즉 저금리로 빌린다고 해도 장기적으로 보면 이자부담 비용이 높습니다. 그러나 P2P 대출 서비스 대부분은 중도상환 수수료가 없습니다. 따라서 잠깐 급전으로 끌어다 사용하고 중도 상환하여 이자 부담 비용을 최소화하고 급한 곳에 불을 끄는데 유용합니다. 더불어 장기적으로 이자부담 비용이 높기 때문에 이를 잘 계산하여 제1 금융권, 제2 금융권 대출 상품과 잘 비교해보는 것이 중요합니다.

 

추가 주의사항

P2P 대출은 플랫폼 중개수수료가 붙습니다. 이는 직관적으로 표시되어 있지 않기 때문에 꼭 확인해보셔야 합니다. 더불어 P2P 대출 역시 대출 서비스입니다. 따라서 연체 시에 신용점수가 하락합니다. 이를 참고하시길 바랍니다.